THM jelentése
A teljes hiteldíj mutató, vagy röviden THM egy olyan százalékos formában kifejezett érték, mely azt az összeget mutatja meg, amit az adósnak a felvett alaptőkén felül vissza kell majd fizetnie a pénzintézet számára.
Minél alacsonyabb ez az érték, annál kevesebb kamattal számolhatunk, és annál kedvezőbb feltételekkel vehetjük fel a kölcsönt.
Mit tartalmaz a THM?
A THM mindig magában foglalja a kiválasztott kölcsönhöz kapcsolódó kamatokat és kezelési költségeket, valamint a járulékos szolgáltatások díját is.
Ennek az összegnek a megállapítása ma már jogszabályi keretek között történik, így a bankok kínálatában sokkal kisebb a különbség a teljes hiteldíj mutatóban, mint korábban.
Amit a THM nem tartalmaz
Tévedés azt hinni, hogy a THM minden olyan költséget magába foglal, amivel egy hitel felvételekor találkozhatunk, hiszen vannak olyan eseti díjak vagy egyéb fizetni valók, melyek ezen felül terhelhetik a kölcsön igénylőjét. Ezek a következők lehetnek:
- késedelmi kamat;
- hitelbírálati díj;
- biztosítási díj;
- átutalási költség;
- rendelkezésre tartási jutalék;
- futamidő hosszabbítási költség;
- egyéb olyan költségek, melyek a fizetési kötelezettségek elmaradásából fakadnak.
Minden pénzintézetet jogszabály kötelez arra, hogy tájékoztassák ügyfeleiket az összes olyan extra költségről, ami a THM-en felül várhat rájuk, azonban a gyakorlat azt mutatja, hogy ezek többségével csak menet közben ismerkednek meg az igénylők, vagy közvetlenül akkor, amikor közlik velük a fizetési kötelezettséget.